单身外企男先读博还是先买房 购房控制200万以内 股市 收益 余额

2017-06-23 10:24

  个案资料   我(姓张)老家在三线城市,父母在老家,工作稳定,工薪家庭,老家有两套房,自己不需要补贴家用。   目前单身,研究生学历,目前在北京一家外企做财务工作,年税前基本工资差不多12万元,另外每年会有两万元左右奖金。工资每年会小幅上涨。目前有存款10万元。   有五险一金和公司购买的一份商业保险。   各项支出情况:衣食住行40000元/年,考证及教育15000元左右/年,旅游预算5000元-8000元/年。   目前理财状况:20%现金及银行活期,20%余额宝[微博],60%陆金所短期理财产品(3-6月,不可提前支取)。   理财师诊断   张先生每年税后工资收入约为9万元,加上奖金,每年约有11万左右的收入,支出6万元左右,每年结余大概5万元。因为财务工作的性质,工资上涨较为缓慢,假定一般外企年收入的涨幅为10%/年。考虑到张先生的个人收入情况和家庭背景,在北京的消费水平下,可以判定张先生为普通的工薪阶层,买房压力较大,理财规划需要从长计议。   理财目标:目前这样的比例理财是否合理?现在还能投股市吗?   小部分资金可转移至股市   张先生目前有存款10万元,20%现金及银行活期,20%余额宝,60%陆金所短期理财产品(3-6月,不可提前支取)。这样的比例并不合理。   余额宝的收益一直不断下降,目前年化收益维持在4.2%左右。陆金所的短期理财年化收益约为8%。结合张先生的投资成本,年化收益约为5640元,收益率7%,过于保守。   虽然目前股市震荡调整,但是在经济下行的大环境以及政策的支持下,2015年下半年大概率上还将是一个慢牛长牛市,建议张先生可考虑将小部分资产转移到股市获取较高的收益。由于陆金所的理财为固定期限暂不可动,可将余额宝赎回投入股市,可关注消费、医药等热点板块。   此外,张先生的短期理财到期之后,建议可适当投资一些基金,风险低于股票。而且相对股票,操作基金所需精力也相对较少,适合外企忙碌的工作性质。   理财目标:因为打算长期留京,有购房打算,现在买房合适吗?父母老家两套房可以卖一套赞助首付(约50万元)。   购房总价控制在200万以内   在央行[微博]不断降息的影响下,房地产市场开始回暖,但目前买房价格相对合适。按照张先生目前的收入水平,在不显著降低其生活质量的前提下,建议可以买四环之外的房子,房价控制在3万元/平米内,不超过60平米,总价在200万元内。   剔除父母资助的50万元首付,张先生需要还贷150万元。张先生可以做公积金和商业贷款组合贷,还款期限为30年。考虑到北京有几家银行给出房贷8,3大实用性技巧让你做了还想做_3.8折的市场利率水平,粗略计算月供将在5000元左右。以张先生目前的收入水平,月供5000元虽然相对紧张,但是张先生为研究生学历高,同时考证加继续教育,可以预计张先生的职业发展相对乐观,收入涨幅也相对可观,对于其之后还款提供了有力的保障。   理财目标:如果可以,想继续读博,是出国还是在国内读还没想好。出国读学费生活费较高,不知能否实现?   读博深造可等升职加薪后   不建议张先生读博继续深造。首先,考虑到张先生的买房计划,每月已经有5000元左右的月供,经济上相对紧张,实在无力负担动辄十几万的出国读博费用。所以从经济上考虑,出国读博和买房只能二选一。   如果是在国内读书的话,一般来讲,设置奖学金的博士生项目为全日制教育,需要张先生放弃现在的工作,不太现实。而在职博士生的费用也是一笔不小的来源,可能需要张先生动用目前的存款。   事实上,如果张先生出于职业发展的考虑,想在专业领域有所建树,那么考证和业务补充教育已经足够。可以过几年,减药后有不良反应怎么处理,等升职加薪,经济上宽裕一些再考虑读书的计划。如果张先生想通过读博士转行做科研,那么建议在读书和买房之间二选一,长期失眠的治疗方法是什么?